Julian Wulf |Honorar-Finanzanlagenberater
Ihre Ziele | Klarheit für Ihre Kapitalanlage
Hier erfahren Sie, wie ich Sie bei Ihrem persönlichen Anliegen konkret unterstützen kann.
NEUANLAGE
Sie planen, einmalig oder regelmäßig zu investieren?
| Gemeinsam strukturieren wir Ihre Anlageziele, Liquiditätsbedarf und Risiken als Grundlage Ihres Anlagekonzepts |
Vielleicht verfügen Sie über einen größeren Geldbetrag, der bislang auf einem Giro-, Tagesgeld- oder Festgeldkonto liegt. Möglicherweise möchten Sie regelmäßig einen Teil Ihres Einkommens investieren oder einen bereits begonnenen Vermögensaufbau neu strukturieren.
Häufig entsteht dabei die Frage, wie das Kapital sinnvoll aufgeteilt werden kann. Soll der gesamte Betrag sofort investiert oder schrittweise angelegt werden? Welcher Teil sollte jederzeit verfügbar bleiben? Welche Wertschwankungen sind zu erwarten und welche Risiken passen zur eigenen finanziellen Situation?
Typische Anlässe für eine Neuanlage oder einen Sparplan
Eine Beratung zur Neuanlage kann beispielsweise sinnvoll sein, wenn Sie:
- einen größeren Betrag auf einem Tagesgeld- oder Girokonto angelegt haben,
- einen Sparplan beginnen oder bestehende Sparraten erhöhen möchten,
- eine Erbschaft, Schenkung oder Abfindung erhalten haben,
- eine Immobilie verkauft haben,
- eine Lebens- oder Rentenversicherung ausgezahlt bekommen,
- Festgelder oder andere Anlagen fällig werden,
- erstmals in ETFs oder Investmentfonds investieren möchten,
- bestehendes Kapital neu auf verschiedene Anlageklassen verteilen möchten,
- einen bestimmten Betrag für Kinder oder Enkel anlegen möchten,
- Vermögen für den Ruhestand oder ein langfristiges Ziel aufbauen möchten.
Fragen, die Sie möglicherweise beschäftigen
- Welche Liquiditätsreserve sollte ich für meinen Haushalt zurückhalten?
- Sollte ich den Betrag auf einmal oder in mehreren Schritten anlegen?
- Mit welcher realistischen Endsumme meiner geplanten Anlage kann ich am Ende rechnen?
- Welches Risiko muss ich für mein Anlageziel eingehen?
- Welche zwischenzeitlichen Verluste könnten auftreten?
- Welche Renditeannahmen sind realistisch?
- Welche Anlageklassen passen zu meinem Anlagehorizont?
- Wie breit sollte mein Vermögen gestreut werden?
- Welche Rolle können ETFs und Investmentfonds spielen?
- Welche Kosten entstehen bei der Beratung, beim Depot und durch die ETFs?
- Wie kann ich vermeiden, Entscheidungen nur aufgrund kurzfristiger Marktbewegungen zu treffen?
So unterstütze ich Sie
Gemeinsam strukturieren wir Ihre geplanten finanziellen Ziele, die Dauer Ihres Anlagevorhabens, Ihren Liquiditätsbedarf und die finanziellen Rahmenbedingungen Ihres Privathaushaltes. Dabei betrachten wir auch Ihre persönliche Risikobereitschaft und Ihre Fähigkeit, zwischenzeitliche oder dauerhafte Verluste zu tragen.
Auf dieser Grundlage entwickle ich ein individuell auf Sie abgestimmtes und nachvollziehbares ETF-basiertes Anlagekonzept mit konkreten Anlagevorschlägen. Es zeigt Ihnen auch, wie Ihr Kapital auf unterschiedliche Anlagebereiche verteilt werden kann. Monte-Carlo-Simulationen und Modellrechnungen zeigen Ihnen mögliche Verläufe und Endvermögen Ihrer geplanten Anlagen. Wenn Sie bereits Aktien, Anleihen, ETFs oder andere Anlagen in Ihrem Portfolio verwalten, beziehen wir diese mit ein.
Sie erhalten eine verständliche Darstellung Ihres neuen vorgeschlagenen Anlagekonzepts, der wesentlichen Chancen und Risiken sowie die damit verbundenen Kosten Ihrer geplanten Anlage. Die Empfehlung und die Geeignetheit Ihres persönlichen Anlagevorschlages werden für Sie dokumentiert und sind für Sie nachvollziehbar.
Die Entscheidung über die Umsetzung verbleibt vollständig bei Ihnen. Sie verstehen, warum Ihr Anlagekonzept vorgeschlagen wurde und welche Auswirkungen unterschiedliche Marktverläufe auf Ihr Vermögen haben können.
Mein Ziel ist es, Transparenz zu schaffen und Ihnen die Sicherheit zu geben, Ihre Geldanlage fundiert steuern zu können. Sie verfügen nach der Beratung auch über das notwendige Wissen, Ihr Portfolio eigenständig weiterzuführen. Bei Bedarf begleite ich Sie punktuell in einzelnen Beratungsstunden, beispielsweise bei der Überprüfung Ihrer Strategie, größeren Anlageentscheidungen, veränderten persönlichen Rahmenbedingungen oder wenn Entwicklungen an den Kapitalmärkten eine Anpassung Ihrer Anlagestrategie sinnvoll erscheinen lassen.
Im Vergleich zu einer klassischen Vermögensverwaltung entstehen Ihnen im Rahmen meiner Beratung keine laufenden Managementgebühren, sodass mehr von der Rendite Ihres Vermögens bei Ihnen verbleibt.
In der Regel findet die Beratung flexibel über Microsoft Teams statt. Wenn Sie den persönlichen Austausch vor Ort bevorzugen, finden wir gemeinsam einen passenden und gut erreichbaren bundesweiten Treffpunkt.
ORIENTIERUNG
Sie interessieren sich für die Grundlagen der Kapitalanlage?
| Eine verständliche Einführung vermittelt Ihnen, wie eine professionell strukturierte Kapitalanlage funktioniert und welche Rolle Rendite, Risiko, Liquidität, Anlageklassen, Investmentfonds und ETFs dabei spielen |
Sie erhalten eine verständliche Einführung in die wichtigsten Grundlagen der Kapitalanlage. Gemeinsam betrachten wir, wie Geld- und Sachvermögen eingeordnet werden können und welche Bedeutung Rendite, Risiko, Liquidität, Anlagehorizont und Diversifikation für die Struktur Ihres Vermögens haben.
Sie lernen die grundlegenden Eigenschaften von Aktien, Anleihen, Investmentfonds und ETFs kennen und erfahren, wie unterschiedliche Anlageklassen, Indizes und der Kapitalmarkt funktioniert. Weitere Themen sind Kosten, Risikoklassen, nachhaltige Anlagen, Depotführung, Kauf und Verkauf sowie der Umgang mit Kursschwankungen und Verlustphasen.
Wenn Sie bereits Erfahrungen mit Kapitalanlagen gesammelt haben, vertiefen wir gezielt die Themen, die für Ihre weitere Anlageentscheidung relevant sind. Die Inhalte werden dabei an Ihren persönlichen Kenntnisstand und Ihre individuellen Fragen angepasst.
Je nach Ihren persönlichen Fragen können wir außerdem besprechen, wie sich ein ganzheitliches Anlagekonzept entwickeln lässt und welche Anforderungen bei einer späteren Entnahme, zum Beispiel für Ihren späteren Ruhestand, aus dem Vermögen zu berücksichtigen sind.
Mein Ziel ist, Ihnen die Zusammenhänge der Kapitalanlage verständlich zu vermitteln. Danach können Sie meine Empfehlungen nachvollziehen, die richtigen Fragen stellen und Ihre eigenen zukünftigen Anlageentscheidungen informiert und bewusst treffen.
DEPOTANALYSE
Sie möchten bestehende Anlagen prüfen und optimieren?
| Sie erfahren, wie Ihre bestehenden Anlagen aufgestellt sind und welche Möglichkeiten zur Verbesserung von Struktur, Kosten und Diversifikation bestehen |
Viele Depots sind über Jahre hinweg gewachsen. Fonds und ETFs wurden zu unterschiedlichen Zeitpunkten erworben, einzelne Aktien oder Anleihen kamen hinzu oder Wertpapiere wurden geerbt. Häufig fehlt anschließend ein klarer Überblick darüber, wie die einzelnen Positionen zusammenwirken und welche Risiken sich aus der Gesamtstruktur ergeben.
Die Depotanalyse hilft Ihnen, Ihre vorhandenen Kapitalanlagen übersichtlich zu erfassen und das Depot als Ganzes besser zu verstehen. Bei den von meiner Erlaubnis umfassten Investmentvermögen und ETFs kann zusätzlich geprüft werden, inwieweit ihre Struktur zu Ihren Anlagezielen, Ihrem Anlagehorizont und Ihrer Risikotragfähigkeit passt.
Typische Anlässe für eine Depotanalyse
Eine Analyse kann beispielsweise für Sie interessant sein, wenn Sie:
- nicht genau wissen, wie sich Ihr Depot zusammensetzt,
- zahlreiche Investmentfonds, Aktien, Anleihen oder ETFs angesammelt haben,
- Sie Ihr Depot von einer Bank, Versicherung oder einem früheren Berater übernommen haben,
- hohe oder schwer nachvollziehbare Produktkosten vermuten,
- mit der bisherigen Struktur oder Entwicklung Ihres Depots unzufrieden sind,
- unsicher sind, ob Chancen und Risiken angemessen verteilt sind oder wie Sie sich in bei einem Crash verhalten sollten,
- unbeabsichtigte Schwerpunkte in bestimmten Regionen, Branchen oder Anlageklassen vermeiden möchten,
- Ihr Portfolio vereinfachen und übersichtlicher gestalten möchten,
- Ihre Kapitalanlage auf den Ruhestand oder ein anderes finanzielles Ziel ausrichten möchten,
- eine honorarbasierte Zweitmeinung zu Ihren offenen Investmentvermögen oder ETFs wünschen,
- vor einer möglichen Umschichtung eine fundierte Einschätzung benötigen.
Was bei der Analyse betrachtet wird
Im Mittelpunkt steht zunächst nicht die isolierte Betrachtung eines einzelnen Wertpapiers, sondern die Struktur Ihres gesamten Depots.
Mögliche Prüfpunkte:
- Aufteilung auf Anlageklassen,
- Gewichtung einzelner Depotpositionen,
- regionale Verteilung,
- Branchen- und Unternehmensschwerpunkte,
- Währungsrisiken,
- Konzentration auf einzelne Emittenten,
- Überschneidungen zwischen Fonds und ETFs,
- Verhältnis zwischen breit gestreuten Anlagen und Einzelwerten,
- Schwankungs- und Verlustmerkmale,
- laufende Produktkosten,
- Verständlichkeit und Komplexität des Depots,
- Verhältnis zwischen investiertem Vermögen und verfügbarer Liquidität.
Ihr Ergebnis
Sie erhalten eine verständliche Darstellung Ihrer derzeitigen Depotstruktur. Darin werden die wesentlichen Anlageklassen, Gewichtungen, Kosten, Überschneidungen und Konzentrationsrisiken nachvollziehbar aufbereitet.
Vorhandene Aktien, Anleihen oder andere Einzelwerte können als Bestandteil des Gesamtdepots dargestellt und sachlich erläutert werden. So erkennen Sie, welchen Einfluss diese Positionen auf die Struktur und das Risikoprofil des gesamten Depots haben.
Soweit Sie zusätzlich einen von Ihnen festgelegten Betrag neu investieren möchten, kann hierfür ein eigenständiges Anlagekonzept mit konkreten Empfehlungen zu geeigneten, von meiner Erlaubnis umfassten Investmentfonds und ETFs entwickelt werden.
Depot-Check
Über dieses Formular können Sie eine persönliche Analyse Ihres bestehenden Depots durch mich anfragen. Geben Sie dazu Ihre vorhandenen Kapitalanlagen und die erforderlichen Kontaktdaten an. Ihre Angaben bilden die Grundlage für eine individuelle Analyse Ihres Depots. Dabei werden unter anderem die Zusammensetzung, Streuung, Risiken und Kosten Ihrer vorhandenen Anlagen betrachtet.
Sie besitzen bereits einzelne Aktien, Anleihen oder andere Einzeltitel?
In vielen Depots befinden sich neben Investmentfonds und ETFs auch einzelne Aktien, Anleihen, Kryptowerte, Zertifikate, ETCs oder andere Finanzinstrumente. Diese Positionen können beispielsweise selbst gekauft, aus früheren Anlageentscheidungen übernommen oder im Rahmen einer Erbschaft übertragen worden sein.
In der Depotanalyse können solche Bestände erfasst und in die Analyse der Gesamtstruktur einbezogen werden. Dabei können insbesondere ihre Gewichtung, ihre Bedeutung für die Diversifikation sowie daraus erkennbare Konzentrationen, Branchen-, Länder-, Emittenten- oder Währungsrisiken dargestellt werden.
Meine Erlaubnis als Honorar-Finanzanlagenberater nach §34h GewO umfasst nicht die persönliche Anlageberatung zu einzelnen Aktien, einzelnen klassischen Anleihen, Kryptowerten oder sonstigen nicht von meiner Erlaubnis umfassten Finanzinstrumenten.
Deshalb können Sie von mir keine persönliche Empfehlung zum Kauf, Verkauf oder Halten Ihrer Positionen erhalten.
Ebenso empfehle ich keine neuen Einzelwerte für Ihr Depot. Die vorhandenen Positionen können jedoch sachlich erläutert und im Zusammenhang mit der Struktur des Gesamtdepots berücksichtigt werden.
Konkrete Anlageempfehlungen kann ich Ihnen ausschließlich zu den Finanzanlagen, die von meiner Erlaubnis umfasst sind, insbesondere zu geeigneten Investmentfonds und ETFs, erteilen.
Was ich Ihnen zu Ihren vorhandenen Aktien oder Anleihen aufzeigen kann
- welche Gewichtung eine Position im Gesamtdepot besitzt,
- wie stark das Depot von einzelnen Unternehmen oder Emittenten abhängt,
- welche Branchen-, Länder- oder Währungsschwerpunkte bestehen,
- wie sich einzelne Positionen historisch entwickelt haben,
- welche öffentlich verfügbaren Informationen zum jeweiligen Unternehmen oder Emittenten vorliegen,
- wie sich ausgewählte wirtschaftliche Kennzahlen entwickelt haben,
- welchen rechnerischen Einfluss die Position auf die Gesamtstruktur hat,
- ob mehrere Positionen ähnliche wirtschaftliche Risiken enthalten,
- wie hoch der Anteil breit gestreuter und konzentrierter Anlagen ist,
- welche Fragen vor einer eigenen Entscheidung weiter geprüft werden sollten.
LIQUIDITÄTSPLANUNG
Sie wollen Kapital für Ihren Ruhestand oder ein finanzielles Ziel vorbereiten?
| Wir ordnen gemeinsam Ihre Vermögensanlagen mit Blick auf einen zukünftigen Ruhestand oder ein Anlageziel |
Eine Geldanlage hat häufig nicht nur das Ziel, Vermögen aufzubauen. Zu einem späteren Zeitpunkt soll dieses Vermögen für einen bestimmten Zweck zur Verfügung stehen, beispielsweise zur Ergänzung der Alterseinkünfte, für eine größere Anschaffung, für die Unterstützung von Familienangehörigen oder zur Finanzierung eines längeren Lebensabschnitts.
Mit zunehmender Nähe zum geplanten Verwendungstermin verändern sich die Anforderungen an die Kapitalanlage. Neben Renditechancen werden Verfügbarkeit, planbare Entnahmen und der Umgang mit Wertschwankungen wichtiger.
Besonders beim Übergang in den Ruhestand stellt sich die Frage, wie vorhandenes Vermögen strukturiert werden kann, damit kurzfristiger Liquiditätsbedarf gedeckt ist und zugleich Teile des Kapitals langfristig investiert bleiben können.
Typische Anlässe für eine Liquiditätsplanung
Dieser Bereich kann für Sie interessant sein, wenn Sie:
- in einigen Jahren in den Ruhestand gehen möchten,
- sich bereits im Ruhestand befinden,
- Ihre gesetzliche oder betriebliche Rente ergänzen möchten,
- regelmäßige Entnahmen aus Ihrem Vermögen planen,
- eine ausgezahlte Lebens- oder Rentenversicherung neu anlegen möchten,
- eine größere Kapitalauszahlung erwarten,
- Ihr Vermögen für einen planbaren zukünftigen Zweck einsetzen möchten,
- einen Teil des Vermögens jederzeit verfügbar halten möchten,
- unsicher sind, wie viel Kapital langfristig investiert bleiben kann,
- vermeiden möchten, in einer ungünstigen Marktphase größere Beträge verkaufen zu müssen,
- Ihre bestehenden Depots, Versicherungen und Liquiditätsreserven besser aufeinander abstimmen möchten,
- Vermögen erhalten und gleichzeitig regelmäßige Ausgaben daraus finanzieren möchten.
Fragen, die Sie möglicherweise beschäftigen
- Welche regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben sind zu erwarten?
- Wie groß sollte meine Liquiditätsreserve für meinen Haushalt und meine Familie sein?
- Welcher Teil meines Vermögens kann langfristig investiert bleiben?
- Wie lassen sich regelmäßige Entnahmen organisieren?
- Welche Entnahmehöhe könnte langfristig tragfähig sein?
- Wie wirken sich Inflation und steigende Lebenshaltungskosten aus?
- Was passiert, wenn die Kapitalmärkte kurz nach Beginn des Ruhestands fallen?
- Welche Anlagen eignen sich für kurzfristige, mittelfristige und langfristige Bedürfnisse?
- Wie kann ich vermeiden, Kapital zu einem ungünstigen Zeitpunkt verkaufen zu müssen?
- Sollte das Portfolio im Ruhestand vollständig defensiv ausgerichtet werden?
- Wie können Depotvermögen, Tagesgeld, Festgeld und andere Anlagen zusammenspielen?
- Wie lange könnte das vorhandene Vermögen unter unterschiedlichen Annahmen reichen?
- Welche Reserven sollten für ungeplante Ausgaben vorhanden sein?
- Wie kann Vermögen für Angehörige oder spätere Erben berücksichtigt werden?
So unterstütze ich Sie
Gemeinsam betrachten wir zunächst Ihre erwarteten Einnahmen, regelmäßigen Ausgaben, finanziellen Verpflichtungen und vorhandenen Vermögenswerte. Anschließend ordnen wir Ihren kurz-, mittel- und langfristigen Kapitalbedarf.
Eine mögliche Struktur kann verschiedene Zeiträume berücksichtigen:
| Kurzfristige Liquidität |
Kapital für laufende Ausgaben, absehbare Anschaffungen und unvorhergesehene Ereignisse sollte verlässlich verfügbar sein.
| Mittelfristiger Kapitalbedarf |
Beträge, die in einigen Jahren benötigt werden, sollten so angelegt werden, dass das Risiko eines Verkaufs nach starken Wertverlusten angemessen berücksichtigt wird.
| Langfristig verfügbares Vermögen |
Kapital, das voraussichtlich über einen längeren Zeitraum nicht benötigt wird, kann weiterhin an den Chancen der Kapitalmärkte beteiligt bleiben, sofern dies zu Ihrer Risikotoleranz und Verlusttragfähigkeit passt.
Darauf aufbauend entwickeln wir eine nachvollziehbare Struktur für den weiteren Vermögensaufbau, die spätere Nutzung des Kapitals oder regelmäßige Entnahmen. Unterschiedliche Szenarien können dabei helfen, die Auswirkungen von Anlagedauer, Entnahmehöhe, Kosten, Inflation und möglichen Marktentwicklungen besser einzuordnen.
Die Modellberechnungen sind leider keine Garantie dafür, wie lange ein Vermögen tatsächlich reicht. Sie bieten jedoch eine strukturierte Grundlage, um Entscheidungen nicht allein aus dem Bauchgefühl heraus zu treffen.
Altersvorsorgedepot
Mit Informationen und dem Rechner des Verbunds Deutscher Honorarberater (VDH) zum Altersvorsorgedepot können Sie verschiedene Annahmen für einen langfristigen kapitalmarktbasierten Vermögensaufbau zur Altersvorsorge durchspielen. Sie können beispielsweise betrachten, wie sich unterschiedliche Beiträge, Laufzeiten und Renditeannahmen auf ein mögliches späteres Vorsorgekapital langfristig auswirken.
Da es sich um ein geplantes Vorsorgemodell handelt, können sich die gesetzlichen, steuerlichen und förderrechtlichen Rahmenbedingungen noch ändern. Die Berechnung dient ausschließlich der unverbindlichen Orientierung, stellt weder eine verbindliche Förderberechnung noch eine Anlageempfehlung dar.
Depot-Check
Über dieses Formular können Sie eine persönliche Überprüfung Ihres bestehenden Fonds- oder ETF-Depots durch mich anfragen. Geben Sie dazu Ihre vorhandenen Kapitalanlagen und die erforderlichen Kontaktdaten an. Ihre Angaben bilden die Grundlage für eine individuelle Analyse Ihres Depots. Dabei werden unter anderem die Zusammensetzung, Streuung, Risiken und Kosten Ihrer vorhandenen Anlagen betrachtet.
Im Depot-Check betrachte ich insbesondere die Zusammensetzung, Diversifikation, Risiken und Kosten Ihrer Anlagen. Sie erhalten eine verständliche Einschätzung und erfahren, welche Möglichkeiten zur Verbesserung oder Vereinfachung der bestehenden Struktur geprüft werden können.